Kaip kartu naudotis pensininkų išmokomis ir „Medicare“

• Galite kartu naudotis pensininkų išmokomis ir „Medicare“.
• Turėdami du sveikatos draudimo planus, galite gauti daugiau aprėpiamų sveikatos priežiūros paslaugų.
• Jei pasiliksite pensininkų išmokas, už „Medicare“ galite sumokėti mažiau savo kišenės išlaidų.

Planuojant išeiti į pensiją, reikia išsiaiškinti savo sveikatos draudimo galimybes. Tai gali būti palengvinimas, jei jūsų darbdavys sveikatos draudimą siūlo kaip pensininko išmoką, tačiau tai taip pat gali reikšti daug informacijos, į kurią reikia atsižvelgti.

Galbūt nežinote, kaip jūsų pensininkų planas veikia jūsų galimybes užsiregistruoti „Medicare“. Gera žinia ta, kad nereikia rinktis vienų ar kitų. Galite užsiregistruoti „Medicare“ ir išlaikyti savo pensininkų išmokas. Be to, naudojant abu kartu galite sutaupyti pinigų ir išplėsti aprėptį.

Ką reikia žinoti apie „Medicare“ ir pensininkų išmokas

Galite pagalvoti, kad negalite turėti dviejų sveikatos draudimo planų vienu metu, tačiau taip nėra. Medicare gali dirbti kartu su kitais sveikatos draudimo planais, įskaitant pensininkų sveikatos išmokas.

Taigi, jei jūsų darbdavys siūlo sveikatos draudimą kaip pensininko išmoką, galite pasirinkti jį priimti ir vis tiek užsiregistruoti „Medicare“. Tiesą sakant, kai kurie darbdaviai reikalauja, kad jūs užsiregistruotumėte į pradinę „Medicare“ (A ir B dalys), kad galėtumėte pasinaudoti pensininkų sveikatos nauda.

Daugeliu atvejų „Medicare“ veiks kaip pagrindinis mokėtojas. Tai reiškia, kad jūsų sąskaita už paslaugas pirmiausia bus išsiųsta „Medicare“. Medicare sumokės dalį išlaidų. Tada sąskaita bus išsiųsta į jūsų pensininkų sveikatos planą.

Jūsų pensininkų sveikatos planas bus antrinis mokėtojas, tai reiškia, kad jis apmokės išlaidas, kurios priešingu atveju būtų buvusios jums sąskaitos. Tai apima išlaidas, tokias kaip bendro draudimo įmokos, įmokos ir išskaita.

Atsižvelgiant į jums siūlomą pensininkų planą, taip pat galite aprėpti paslaugas, kurių „Medicare“ nemoka.

Ką daryti, jei jau esate „Medicare“?

Paprastai galite pasilikti „Medicare“ priimdami savo pensininkų išmokas. Patartina užsiregistruoti „Medicare“, kai tampate 65 metų amžiaus, net jei dar nesate pasirengęs išeiti į pensiją.

Galite pasirinkti registruotis tik į A dalį (ligoninės draudimas) arba į A ir B dalis (sveikatos draudimas). Kai kurie žmonės atideda registraciją į B dalį, kol jie vis dar dirba ir draudžia įmonę.

Jei pasirinksite įstoti į abi A ir B dalis prieš išeidami į pensiją, sumokėsite B dalies įmoką kartu su įmoką už darbdavio draudimo planą. 2021 m. B dalies premija yra 148,50 USD. Dauguma žmonių gauna A dalį be priemokos.

Kol jūs vis dar dirbate, darbdavio sveikatos planas bus pagrindinis mokėtojas, o „Medicare“ bus antrinis mokėtojas, kuris surinks likusias išlaidas. Jums išėjus į pensiją, „Medicare“ taps pagrindiniu mokėtoju.

Suma, kurią mokate už „Medicare“, nepasikeis. Tačiau nepamirškite, kad už pensijos išmokas gali tekti mokėti kitokią priemoką, nei mokėjote prieš pensiją.

Jei jau esate užsiregistravęs „Medicare B“ dalyje, kai išeinate į pensiją, paprastai nereikia keisti savo aprėpties. Jei ne, turėsite užsiregistruoti į B dalį, kai išeisite į pensiją.

Medicare išėjimą į pensiją laiko kvalifikuotu renginiu, skirtu specialiam priėmimui. Tai reiškia, kad galite pakeisti savo aprėptį, net jei šiuo metu tai nėra „Medicare“ registracijos laikotarpis.

Ką daryti, jei dar nesate „Medicare“?

Jei išeisite į pensiją anksčiau nei sulauksite 65 metų, galbūt jau pasinaudosite pensininkų išmokomis, kol gausite teisę į „Medicare“.

Kai kurie pensininkų sveikatos planai pareikalaus jums užsiregistruoti „Medicare“, kai sulauksite 65 metų ir imsitės A ir B dalių aprėpties, tačiau tai nėra visų planų atveju. Jei to reikia, darbdavio išmokų skyrius arba sveikatos planas turėtų iš anksto pranešti apie tai.

Kai užsiregistruosite į „Medicare“, jis taps jūsų pagrindiniu mokėtoju. Jei nuspręsite išsaugoti pensininkų išmokas, jie taps jūsų antriniu mokėtoju.

Kokios yra labiausiai paplitusios pensininkų išmokų rūšys?

Ne visi darbdaviai siūlo pensininkų išmokas kaip dalį savo išmokų paketo, tačiau daugelis tai daro. Kaiserio šeimos fondo tyrimas parodė, kad 2018 m. Pensininkų išmokas pasiūlė:

• 49 procentai stambių valstybinių firmų
• 21 procentas didelių privačių ne pelno įmonių
• 10 procentų didelių privačių pelno siekiančių firmų

Jums taip pat gali būti naudinga dirbti federalinėje vyriausybėje ar tarnauti ginkluotosiose pajėgose. Taisyklės, kaip „Medicare“ veikia su kiekvienos rūšies išmokomis, gali skirtis.

Veteranams nauda

Šios išmokos su „Medicare“ veikia kitaip nei kitos pensininkų išmokos. Veteranai ir jų šeimos gali dalyvauti sveikatos draudimo programoje, vadinamoje TRICARE.

Jei norite toliau naudoti „TRICARE“, kai tik gausite teisę į „Medicare“, turėsite užsiregistruoti į originalų „Medicare“. Skirtingai nuo daugumos kitų draudimo planų ir „Medicare“, „TRICARE“ ir „Medicare“ neturi standartinių pirminio ir antrinio mokėtojo santykių.

Vietoj to, veteranų administracijos sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų paslaugas gaus jūsų veteranų išmokos, o kitose įstaigose gautas paslaugas - „Medicare“. Bet kokias jūsų gaunamas paslaugas, kurių neapima „Medicare“, atsiims TRICARE.

Federalinės darbuotojų sveikatos išmokos

Federalinės vyriausybės darbuotojai ir jų šeimos nariai gali gauti federalinių darbuotojų sveikatos išmokų (FEHB) planus. FEHB planą galite išsaugoti išėjęs į pensiją tol, kol atitiksite nustatytas sąlygas.

Paprastai tai apima teisę į pensiją ir tam tikrą metų skaičių su federaliniu darbdaviu. Kai išeisite į pensiją, „Medicare“ bus pagrindinis mokėtojas, o jūsų FEHB planas bus antrinis mokėtojas.

Pagal FEHB planus nereikalaujama užsiregistruoti į B dalį. Galite pasirinkti registruotis tik į A dalį. Tai suteiktų papildomą aprūpinimą ligoninėje ir ilgalaikiu stacionaro gydymu be papildomos priemokos. Jei pasirinksite registruotis B dalyje, mokėsite B dalies premiją kartu su priemoka už savo FEHB planą.

Jūsų išlaidos priklausys nuo konkretaus FEHB plano, tačiau dauguma planų apima daugiau nei originalus „Medicare“.

Darbuotojų remiamos pensininkų išmokos

Jūsų darbdavys gali jums pensininkų išmokas pasiūlyti keliais skirtingais būdais.

Viena iš galimybių yra leisti jums toliau naudotis sveikatos planu, kurį turėjote dirbdami. Atsižvelgiant į jūsų darbdavio taisykles, gali tekti užsiregistruoti į „Medicare“ A ir B dalis, kad galėtumėte laikytis savo plano.

Jūsų premija gali pasikeisti, kai išeisite į pensiją. Darbdavio žmogiškųjų išteklių skyrius turėtų jums pasakyti, ko tikėtis iš jūsų plano išėjus į pensiją. „Medicare“ bus pagrindinis mokėtojas, o jūsų darbdavio remiamas planas bus antrinis.

Kitas variantas, kurį siūlo kai kurie darbdaviai, yra remiama „Medicare Advantage“ (C dalis) arba „Medigap“ politika. Tai nėra atskiri planai, tačiau jie gali padaryti jūsų „Medicare“ naudą labiau prieinamą.

Turėdami darbdavio remiamą planą, galite sumažinti įmokas ir išlaidas iš savo kišenės. Bet tai taip pat gali apriboti jūsų galimybes. Užuot lyginę ir pasirinkę iš visų „Medicare Advantage“ ar „Medigap“ planų savo vietovėje, turėsite užsiregistruoti į tą, kuriame dalyvauja jūsų darbdavys.

COBRA

COBRA yra įstatymas, leidžiantis jums ir jūsų šeimai išlaikyti savo buvusio darbdavio sveikatos planą, net jei jūs nebedirbate. Skirtingai nuo kitų pensijų išmokų, COBRA nėra nuolatinė. COBRA galite likti nuo 18 iki 36 mėnesių.

Galite naudoti COBRA ir „Medicare“ kartu, jei jau esate užsiregistravę „Medicare“ prieš prasidedant COBRA aprėpčiai. Tokiu atveju „Medicare“ bus pagrindinis mokėtojas, o jūsų „COBRA“ planas bus antrinis mokėtojas.

Jei jums bus suteikta teisė naudotis „Medicare“ per COBRA aprėptį, jūsų COBRA nauda baigsis.

Kiti planų tipai

Jums gali būti pensininkų išmokos iš kito šaltinio, pavyzdžiui, narystės profsąjungoje. Tokiu atveju jūsų planui greičiausiai bus taikomos tos pačios taisyklės kaip ir darbdavio remiamoms išmokoms. Medicare bus antrinis mokėtojas, o jūsų planas padidins kai kurias papildomas išlaidas.

Dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti nusprendus naudoti „Medicare“, pensininkų išmokas ar abu

• Ar yra priemoka už mano išėjimo į pensiją planą?
• Ar mano išėjimo į pensiją planas siūlo receptinius vaistus?
• Ar aš galiu pretenduoti į A dalį be priemokų?
• Ar galiu gauti standartinę B dalies premiją?
• Kurie „Medicare Advantage“ planai galimi mano rajone?

Kaip „Medicare“ dalys veikia su pensininkų išmokomis?

Kiekviena „Medicare“ dalis savaip sąveikauja su pensininkų išmokomis. Medicare dalys apima įvairias paslaugas ir turi savo taisykles bei mokesčius.

A dalis

Daugelis žmonių renkasi registruotis į A dalį kartu su savo pensininkų išmokomis, net jei jie nepasirašo į B dalį. Viena to priežasčių yra kaina.

A dalis daugumai žmonių yra nemokama. Tai reiškia, kad jūs galite gauti papildomą apgyvendinimą ligoninėje ar slaugos įstaigoje, nemokėdami.

Ne visi gauna A dalį nemokamai. Norėdami gauti kvalifikaciją, turite turėti pakankamai socialinio draudimo kreditų. Kreditai uždirbami 4 kartus per metus, o norint išeiti į pensiją reikės 40. Nors iki pensijos dažnai turite daugiau nei pakankamai kreditų, kad galėtumėte gauti kvalifikaciją, tai ne visada būna.

Pvz., Jei persikėlėte į Jungtines Valstijas vėliau savo darbiniame gyvenime, galbūt neturėsite pakankamai kreditų ir turėsite sumokėti priemoką už A dalį. Tokiu atveju gali sutaupyti pinigų, jei išvis neįsiregistruosite į „Medicare“ ir tiesiog naudokitės pensininkų išmokomis.

Jei pasirinksite registruotis į A dalį, „Medicare“ bus pagrindinis mokėtojas už bet kurią ligoninės viešnagę.

B dalis

B dalis yra medicininis draudimas. Daugelis žmonių moka standartinę priemoką už B dalį, tačiau jūs mokėsite daugiau, jei jūsų individualios pajamos viršys 88 000 USD. Jūs mokėsite B dalies premiją kartu su bet kokia priemoka, susijusia su jūsų pensininkų išmokų planu.

B dalis bus jūsų pagrindinis mokėtojas. „Medicare“ moka 80 procentų „Medicare“ patvirtintos sumos už daugumą paslaugų. Jūsų pensininkų išmokos bus antrinis mokėtojas, todėl jie sumokės likusius 20 proc. Jie taip pat greičiausiai mokės už paslaugas, kurių „Medicare“ neapima.

Atminkite, kad mokėti dvi įmokas nėra prasmės visiems. Atsižvelgiant į jūsų biudžetą ir sveikatos priežiūros poreikius, jums gali prireikti tik pensininkų išmokų arba tik originalaus „Medicare“.

Galite palyginti, ką apima jūsų pensininkų planas, su „Medicare“ aprėptimi, kad padėtumėte išsiaiškinti, kas jums geriausia. Tai jūsų pasirinkimas, jei norite išlaikyti pensininkų išmokas, naudoti „Medicare“ arba naudoti abu kartu.

C dalis („Medicare Advantage“)

Paprastai jums nereikia pensininkų plano kartu su „Medicare Advantage“ planu. C dalies planus siūlo privačios kompanijos, sudarančios sutartis su „Medicare“, ir privalo pateikti tokią pačią aprėptį kaip „Medicare“.

Paprastai „Advantage“ planuose siūlomos paslaugos, už kurias „Medicare“ nemoka, pvz., Dantų priežiūra, regėjimo tikrinimas ir klausos paslaugos. Jie taip pat turi skirtingas įmokas, išskaitymus, įmokas ir kitas išlaidas.

Turimi „Advantage“ planai priklausys nuo jūsų valstybės. Galite nusipirkti planų „Medicare“ svetainėje ir sužinoti, ar jie atitinka jūsų biudžetą ir sveikatos priežiūros poreikius. Jei radote planą, kuris siūlo aprėptį, atitinka jūsų poreikius ir yra prieinamesnis, galite pasirinkti jį įsigyti ir atsisakyti pensininkų išmokų.

D dalis

D dalis yra receptinių vaistų aprėptis. Originalus „Medicare“ receptų neapima, todėl daugelis žmonių nusprendžia įsigyti papildomą D dalies planą.

Naudodamiesi pensininkų išmokomis kartu su „Medicare“ galite pašalinti D dalies plano poreikį. Dauguma pensininkų sveikatos planų siūlo receptus. Tai reiškia, kad jūs galite naudoti savo pensininkų planą su originalia „Medicare“ ir gauti savo receptų aprėptį nepirkdami D dalies plano.

Medicare papildas (Medigap)

„Medigap“, taip pat žinomas kaip „Medicare“ papildų draudimas, yra papildomas planas, kuris surenka kai kurias originalios „Medicare“ sąnaudas. Galite rinktis iš 10 skirtingų „Medigap“ planų. Kiekvienas iš jų apima skirtingą monetarinių įmokų, atskaitymų ir kitų mokesčių derinį.

„Medigap“ planuose tikrai yra susijusios su įmokomis. Planų kaina gali skirtis priklausomai nuo jūsų valstybės ir pasirinkto plano. Tikriausiai nebūtina turėti „Medigap“ plano ir pensininkų išmokų kartu. Jūsų pensininkų išmokos veiks kaip antrinis mokėtojas ir atsiims daugybę tų pačių išlaidų, kurias patirtų „Medigap“ planas.

Išsinešimas

• Norėdami gauti dar daugiau aprėpties, galite kartu naudoti pensininkų išmokas ir „Medicare“.
• „Medicare“ bus jūsų pagrindinis mokėtojas, o jūsų pensijos išmokos bus antraeilės. Tai reiškia, kad turėsite mažiau rūpesčių iš savo kišenės.
• Daugeliu atvejų priklauso nuo jūsų, ar pasirenkate stoti į „Medicare“ kartu su pensininkų išmokomis; tačiau kai kurie darbdaviai ir programos reikalauja, kad užsiregistruotumėte į pradinį „Medicare“, kad galėtumėte naudotis savo teikiamomis privilegijomis.
• Geriausias sprendimas jums priklausys nuo jūsų biudžeto ir sveikatos priežiūros poreikių.

Šis straipsnis buvo atnaujintas 2020 m. Lapkričio 20 d., Kad atspindėtų 2021 m. Medicare informaciją.