Kaip „Medicare“ veikia išėjus į pensiją?

• „Medicare“ yra federalinė programa, padedanti susimokėti už sveikatos priežiūrą, kai sulauksite 65 metų arba jei turite tam tikrų sveikatos sutrikimų.
• Jums nereikia registruotis, kai jums sukaks 65 metai, jei toliau dirbate ar turite kitą aprėptį.
• Vėlai ar visai neužsiregistravus, galite sutaupyti pinigų mėnesinėms įmokoms, tačiau vėliau gali kainuoti daugiau baudų.
• Planavimas prieš išeinant į pensiją gali padėti permokėti už sveikatos apsaugą pensijos metu.

„Medicare“ yra valstybinio sveikatos draudimo programa, į kurią pretenduojate, kai jums sukaks 65 metai. Kai kuriems žmonėms tai gali būti pensinis amžius, tačiau kiti nusprendžia tęsti darbą dėl daugelio tiek finansinių, tiek asmeninių priežasčių.

Apskritai jūs mokate už „Medicare“ mokesčius per savo darbo metus, o federalinė vyriausybė surenka dalį išlaidų. Tačiau kai kurioms programos dalims vis tiek tenka mėnesinis mokestis ir kitos išlaidos iš savo kišenės.

Nuolat skaitykite, kaip padėti nuspręsti, kada užsiregistruoti „Medicare“. Taip pat peržiūrėsime, kaip tai gali pasikeisti, jei nuspręsite toliau dirbti, kiek tai kainuos ir kaip išvengti baudų, jei vėluosite registraciją.

Kaip veikia „Medicare“ po išėjimo į pensiją?

Pensinis amžius nėra skaičius, kuris yra akmenyje. Kai kurie žmonės gali turėti galimybę išeiti į pensiją anksčiau laiko, o kitiems reikia ar nori toliau dirbti. Vidutinis pensinis amžius Jungtinėse Valstijose 2016 m. Vyrams buvo 65 metai, moterims - 63 metai.

Nepaisant to, kada planuojate išeiti į pensiją, „Medicare“ paskyrė 65 metų amžių kaip jūsų federalinės naudos sveikatai pradžios tašką. Medicare nėra techniškai privaloma, tačiau atsisakę registruotis galite patirti didelių išlaidų. Taip pat galite patirti papildomų išlaidų ir baudas, jei nuspręsite atidėti registraciją.

Jei nuspręsite išeiti į pensiją anksčiau laiko, būsite savarankiškai pasirengę sveikatos apsaugai, nebent turite konkrečių sveikatos problemų. Priešingu atveju patariama užsiregistruoti į „Medicare“ programas per kelis mėnesius prieš ar po 65-ojo gimtadienio. Yra konkrečios taisyklės ir terminai įvairioms „Medicare“ programoms, kurios išdėstytos vėliau straipsnyje.

Jei toliau dirbate po 65 metų, galioja kitos taisyklės. Kaip ir kada užsiregistruosite, priklausys nuo to, kokią draudimo apsaugą turite per savo darbdavį.

O jei toliau dirbsi?

Jei nuspręsite ar turėsite toliau dirbti, kai sulauksite pensinio amžiaus, jūsų galimybės, kaip ir kada užsiregistruoti „Medicare“, gali skirtis.

Jei turite darbdavio sveikatos draudimą, galite ir toliau naudotis tuo sveikatos draudimu. Kadangi jūs mokate už „Medicare“ A dalį mokesčiais per visus savo darbo metus, dauguma žmonių nemoka mėnesinės premijos, kai tik prasideda jų aprėptis.

Kai esate 65 metų, paprastai esate automatiškai įrašytas į A dalį. Jei ne, prisiregistruoti nieko nekainuoja. Jei turite darbdavio draudimą hospitalizuoti, „Medicare“ gali būti antrinis mokėtojas už išlaidas, kurių neapima jūsų darbdavio draudimo planas.

Kitose „Medicare“ dalyse yra konkretūs registracijos laikotarpiai - ir baudos, jei per šias datas neprisiregistruojate. Jei turite draudimo planą per savo darbdavį, nes vis dar dirbate, galite gauti teisę vėlai užsiregistruoti per specialų registracijos laikotarpį ir išvengti bet kokių baudų.

Gerai prieš pensijos datą aptarkite savo išėjimo į pensiją planus su pašalpų administratoriumi savo darbo vietoje, kad geriausiai nustatytumėte, kada reikia užsiregistruoti „Medicare“. Jie taip pat gali jums patarti, kaip išvengti baudų ar papildomų priemokų išlaidų.

Kada stoti

Kai pasirenkate registruotis į „Medicare“, priklauso nuo kelių veiksnių.

• Jei jau išėjote į pensiją ir artėjate prie 65-ojo gimtadienio, turėtumėte planuoti užsiregistruoti „Medicare“, kai tik turėsite teisę, kad išvengtumėte vėluojančių registracijos nuobaudų.
• Jei vis dar dirbate ir turite draudimą per savo darbdavį, vis tiek galite pasirinkti dalyvauti A dalyje, nes greičiausiai nereikės mokėti įmokos. Vis dėlto galite palaukti, kol užsiregistruosite kitose „Medicare“ programose, kurios jums mokės mėnesinius mokesčius ir įmokas.
• Žmonės, kurie tęsia darbą ir turi sveikatos draudimą per savo darbdavį, arba turi dirbantį sutuoktinį, kuris turi sveikatos draudimą, paprastai turi teisę į specialius priėmimo laikotarpius ir gali išvengti mokėjimų už pavėluotą stojimą.
• Net jei turite draudimą pagal darbdavio planą, vis tiek galite apsvarstyti galimybę pradėti „Medicare“ draudimą, nes tai gali padengti išlaidas, kurių neapmokėjo jūsų pagrindinis planas.

Pasibaigus jūsų (ar jūsų sutuoktinio) darbo ar draudimo apsaugai, jūs turite 8 mėnesius užsiregistruoti „Medicare“, jei nusprendėte atidėti registraciją.

Norėdami išvengti pavėluoto stojimo baudų, atidėkite registraciją į „Medicare“ tik tuo atveju, jei turėsite teisę į specialų registracijos laikotarpį. Jei neatitinkate kvalifikacijos, jūsų pavėluoto priėmimo bausmė truks visą „Medicare“ aprėpties laikotarpį.

Biudžeto sudarymas Medicare po pensijos

Daugelis žmonių nemoka mėnesinės priemokos už A dalį, tačiau jūs vis tiek turėsite planuoti sumokėti dalį savo stacionarinės priežiūros išlaidų, jei pateksite į ligoninę prižiūrėti.

Kitos „Medicare“ dalys, pvz., B dalis, taip pat yra susijusios su išlaidomis, kurios gali padidėti. Turėsite mokėti mėnesines įmokas, įmokas, garantijas už užstatą ir išskaitą. Pasak „Kaiser Family Foundation“, vidutinis „Medicare“ dalyvių skaičius sveikatos priežiūros išlaidoms kasmet sumokėti 5 460 USD. Iš šios sumos 4519 USD atiteko įmokoms ir sveikatos priežiūros paslaugoms.

Galite sumokėti už įmokas ir kitas „Medicare“ išlaidas keliais būdais. Nors visą gyvenimą galėtumėte skirti biudžetą ir sutaupyti sveikatos priežiūrai, kitos programos gali padėti:

• Mokėjimas su socialine apsauga. Galite sumokėti „Medicare“ įmokas tiesiogiai iš socialinės apsaugos išmokų. Be to, dėl tam tikrų apsaugos priemonių jūsų priemoka negali viršyti pragyvenimo išlaidų, kylančių iš socialinės apsaugos. Tai vadinama nekenksminga atidėjimo nuostata, todėl kiekvienais metais galite sutaupyti pinigų savo įmokoms.
• Medicare taupymo programos. Šiose valstybinėse programose naudojami „Medicaid“ doleriai ir kitas finansavimas, padedantis sumokėti „Medicare“ išlaidas.
• Papildoma pagalba. Papildomos pagalbos programa siūlo papildomą pagalbą atsiskaitant už receptinius vaistus pagal D dalį.
• Nedelskite registracijos.Norėdami sutaupyti daugiausia pinigų iš savo „Medicare“ išlaidų, prieš atidėdami registraciją įsitikinkite, kad turite teisę į specialų registracijos laikotarpį.

Kaip „Medicare“ veikia su kitais planais

Jei jūs ar jūsų sutuoktinis tęsite darbą arba turite pensininko ar savarankiško sveikatos draudimo planą, galite tai naudoti kartu su savo „Medicare“ išmoka. Jūsų grupės plane ir „Medicare“ bus nurodyta, kuris yra pagrindinis mokėtojas, o kuris - antrinis mokėtojas. Apimties taisyklės gali skirtis, atsižvelgiant į mokėtojo sudarytą susitarimą ir jūsų individualaus plano ribas.

Jei turite draudimo pagal darbdavį planą ir esate užsiregistravęs „Medicare“, jūsų privatus ar grupinis draudimo teikėjas paprastai yra pagrindinis mokėtojas. Tada „Medicare“ tampa antriniu mokėtoju, padengdamas išlaidas, kurių kitas planas nemoka. Bet tai, kad turite „Medicare“ kaip antrinį mokėtoją, dar nereiškia, kad jis padengs visas likusias sveikatos priežiūros išlaidas.

Jei esate pensininkas, bet turite pensijų planą iš savo buvusio darbdavio, tada „Medicare“ paprastai yra pagrindinis mokėtojas. Pirmiausia „Medicare“ sumokės jūsų padengtas išlaidas, tada jūsų pensininkų planas sumokės tai, ką jis padengs.

Medicare programos išėjus į pensiją

Medicare programos gali padėti patenkinti jūsų sveikatos priežiūros poreikius pensinio amžiaus metais. Nė viena iš šių programų nėra privaloma, tačiau atsisakymas gali turėti reikšmingų pasekmių. Nors tai yra galimybė, pavėluotas priėmimas gali jums kainuoti.

A dalis

A dalis yra „Medicare“ dalis, padengianti jūsų stacionarines priežiūros ir hospitalizavimo išlaidas. Daugelis žmonių pretenduoja į A dalį be mėnesio įmokų, tačiau vis tiek taikomos kitos išlaidos, pvz., Mokėjimai ir išskaita.

Registracija į A dalį paprastai vyksta automatiškai, tačiau kai kuriais atvejais gali tekti užsiregistruoti patiems. Jei turite teisę ir nesate automatiškai užsiregistravęs, vėlai užsiregistravę A dalyje, papildomai sumokėsite 10 proc. Mėnesio įmokos už du kartus daugiau mėnesių, kiek vėlavote prisiregistruodami.

B dalis

Tai yra „Medicare“ dalis, kuri apmoka ambulatorines paslaugas, tokias kaip apsilankymai pas gydytoją. „Medicare B“ pradinė registracija turėtų įvykti per 3 mėnesius prieš arba po 65-ojo gimtadienio.

Galite atidėti registraciją, jei nuspręsite tęsti darbą ar turėsite kitokį draudimą, ir galėsite išvengti baudų, jei turėsite specialų registracijos laikotarpį. Taip pat yra bendri „Medicare B“ registracijos ir atvirojo priėmimo laikotarpiai.

Jei užsiregistruosite vėlai į B dalį ir neatitiksite specialaus registracijos laikotarpio, jūsų įmoka bus padidinta 10 procentų už kiekvieną 12 mėnesių laikotarpį, kurio neturėjote B dalies aprėpties. Ši bauda pridedama prie jūsų B dalies priemokos už visą „Medicare“ B dalies aprėptį.

Svarbūs „Medicare“ terminai

• Pradinis registravimas. Galite gauti „Medicare“ artėjant 65-ajam gimtadieniui. Pradinė registracija yra 7 mėnesių laikotarpis, kuris prasideda likus 3 mėnesiams iki 65 metų ir baigiasi 3 mėnesius po jo. Jei šiuo metu dirbate, „Medicare“ galite gauti per 8 mėnesių laikotarpį po išėjimo į pensiją arba atsisakę darbdavio grupės sveikatos draudimo plano ir vis tiek išvengsite baudų. Taip pat galite užsiregistruoti į „Medigap“ planą bet kuriuo metu per 6 mėnesių laikotarpį, kuris prasideda nuo jūsų 65-ojo gimtadienio.
• Bendrasis priėmimas. Tiems, kurie praleido pradinį registraciją, vis dar yra laiko užsiregistruoti „Medicare“ kiekvienais metais nuo sausio 1 d. Iki kovo 31 d. Bet jei pasirinksite šią parinktį, jums gali būti priskaičiuota nuolatinė vėluojančio registracijos bauda. Per šį laikotarpį taip pat galite pakeisti arba atsisakyti esamo „Medicare“ plano arba pridėti „Medigap“ planą.
• Atidaryti registraciją. Kasmet nuo spalio 15 iki gruodžio 7 dienos galite pakeisti savo dabartinį planą.
• Registracija į „Medicare“ priedus. Nuo balandžio 1 d. Iki birželio 30 d. Galite pridėti „Medicare D“ receptinių vaistų aprėptį prie savo dabartinės „Medicare“ aprėpties.
• Specialus priėmimas. Jei turite kvalifikacinį įvykį, įskaitant sveikatos praradimą, persikėlimą į kitą aprėpties zoną ar skyrybas, galite gauti teisę į „Medicare“ be baudos 8 mėnesius po šio įvykio.

C dalis („Medicare Advantage“)

„Medicare C“ dalis yra privatus draudimo produktas, apjungiantis visus A ir B dalių elementus, taip pat kitas pasirenkamas programas, tokias kaip D dalis. Kadangi tai yra pasirinktinis produktas, nėra pavėluoto stojimo baudos ar reikalavimo užsiregistruoti C dalyje. gali būti taikomas mokestis už pavėluotą registraciją į A arba B dalis atskirai.

D dalis

„Medicare D“ yra receptinių vaistų nauda, ​​kurią siūlo „Medicare“. Pradinis „Medicare“ D dalies registracijos laikotarpis yra toks pats kaip ir kitų „Medicare“ dalių.

Tai neprivaloma programa, tačiau vis tiek taikoma bauda, ​​jei neprisiregistruojate per kelis mėnesius nuo 65-ojo gimtadienio. Ši bauda yra 1 procentas vidutinių mėnesinių receptinių įmokų kainos, padaugintos iš mėnesių, kurių nebuvote užsiregistravę, kai pirmą kartą gavote teisę, skaičiaus. Ši nuobauda neišnyksta ir pridedama prie jūsų įmokų kiekvieną mėnesį, kol taikoma jūsų garantija.

Medicare papildas (Medigap)

„Medicare Supplement“ arba „Medigap“ planai yra neprivalomi privataus draudimo produktai, padedantys apmokėti „Medicare“ išlaidas, kurias paprastai mokėtumėte iš savo kišenės. Šie planai yra neprivalomi, o už nepasirašymą baudos netaikomos; tačiau už šiuos planus gausite geriausią kainą, jei užsiregistruosite per pradinį registracijos laikotarpį, kuris tęsiasi 6 mėnesius po to, kai jums sukaks 65 metai.

Išsinešimas

• Federalinė vyriausybė padeda subsidijuoti jūsų sveikatos priežiūros išlaidas per įvairias Medicare programas po 65 metų.
• Jei toliau dirbate, galite atidėti registraciją į šias programas arba sumokėti už savo sveikatos priežiūrą naudodamiesi valstybinėmis ir privačiomis ar darbdavių programomis.
• Net naudodamiesi šiomis programomis galite būti atsakingi už dalį savo sveikatos priežiūros išlaidų.
• Planuokite sveikatos priežiūros paslaugas išėję į pensiją, kad išvengtumėte didesnių išlaidų ar pavėluoto stojimo baudų, ypač kai jos taikomos „Medicare“ programoms.